Câu hỏi phỏng vấn tư vấn viên bảo hiểm: nhà tuyển dụng muốn nghe gì

Nghề Tư vấn viên bảo hiểm (Insurance Advisor) tuyển người quanh năm, nhưng không phải buổi gặp nào cũng là phỏng vấn tuyển dụng thông thường. Bài viết gom các câu hỏi phỏng vấn tư vấn viên bảo hiểm theo nhóm, chỉ rõ người phỏng vấn muốn kiểm tra gì, ý chính nên trả lời và những câu bạn cần hỏi lại về hợp đồng.

Hãy bắt đầu từ điều nhiều ứng viên bỏ qua: hình thức làm việc.

1. Đại lý hay nhân viên chính thức: hỏi rõ trước tiên

Ở mảng nhân thọ, nhiều buổi gọi là “phỏng vấn” thực chất là buổi chiêu mộ đại lý. Người đối diện kể nhiều về thu nhập nhưng hỏi rất ít về kinh nghiệm của bạn. Bạn cần biết mình được mời ký hợp đồng đại lý theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (đã sửa đổi, bổ sung năm 2025) hay hợp đồng lao động theo Bộ luật Lao động, vì quyền lợi hai bên khác nhau.

Tiêu chí	Đại lý bảo hiểm	Nhân viên chính thức
Loại hợp đồng	Hợp đồng đại lý bảo hiểm	Hợp đồng lao động
Thu nhập chính	Hoa hồng và thưởng theo hợp đồng khai thác được	Lương cố định, có thể kèm thưởng doanh số
Bảo hiểm xã hội	Tùy thỏa thuận, cần hỏi trước khi ký	Tham gia bắt buộc theo luật
Yêu cầu đầu vào	Chứng chỉ đại lý phù hợp loại hình	Theo mô tả công việc

Vì vậy, câu hỏi đầu tiên nên đến từ bạn: “Đây là hợp đồng gì, có lương cứng không?”. Câu trả lời vòng vo là tín hiệu cần hỏi kỹ hơn.

2. Nhóm câu hỏi động lực và tìm khách hàng

Đây là nhóm mở đầu ở hầu hết các buổi phỏng vấn vị trí tư vấn bảo hiểm. Người phỏng vấn muốn biết bạn có trụ được giai đoạn đầu chưa có hợp đồng nào không. Để so sánh yêu cầu giữa các vị trí, bạn có thể xem danh sách việc làm bảo hiểm và đọc kỹ phần hình thức hợp đồng.

Vì sao bạn chọn nghề này?

Câu này kiểm tra động lực có đủ bền hay chỉ dựa vào kỳ vọng thu nhập. Ý trả lời nên gắn với trải nghiệm thật, như gia đình từng được chi trả quyền lợi, thay vì mở đầu bằng chuyện tiền.

Bạn sẽ tìm khách hàng từ đâu?

Người phỏng vấn kiểm tra bạn có kế hoạch hay chỉ trông vào người quen:

– Bạn bắt đầu từ người quen nhưng chỉ giới thiệu, không gây áp lực.

– Bạn xin giới thiệu từ khách hàng cũ sau khi phục vụ họ chu đáo.

– Bạn tham gia cộng đồng nghề nghiệp để tạo quan hệ lâu dài.

Họ muốn thấy bạn hiểu danh sách người quen sẽ cạn nhanh và đã nghĩ đến năm thứ hai.

3. Câu hỏi xử lý từ chối bằng tình huống đóng vai

Nhóm này thường được hỏi qua đóng vai: người phỏng vấn có thể nói “tôi không cần bảo hiểm” để xem phản ứng của bạn. Họ chấm việc bạn lắng nghe lý do thật và giữ được thiện cảm.

Khách nói “để tôi suy nghĩ thêm”, bạn làm gì?

Câu này kiểm tra kỹ năng đặt câu hỏi. Hãy tôn trọng quyết định, hỏi phần nào chưa rõ như phí hay thời hạn đóng, rồi hẹn ngày liên hệ lại. Ép khách ký ngay là câu trả lời mất điểm.

Bạn giải thích điều khoản loại trừ thế nào?

Câu này kiểm tra kiến thức sản phẩm: bạn đọc cùng khách phần quy tắc, điều khoản và lấy ví dụ trường hợp được chi trả, trường hợp không. Phần chứng chỉ và doanh số trong hồ sơ nên trình bày như bài Hướng dẫn viết CV tư vấn bảo hiểm – chứng chỉ và doanh số, vì người phỏng vấn hay hỏi tiếp từ chính những dòng đó.

Một lời từ chối được xử lý tử tế hôm nay có thể thành một lời giới thiệu khách hàng vài tháng sau.

4. Câu hỏi đạo đức tư vấn và minh bạch quyền lợi

Sau các vụ tư vấn sai về bảo hiểm liên kết đầu tư, nhiều doanh nghiệp hỏi kỹ hơn về đạo đức nghề. Người phỏng vấn muốn biết bạn có dám nói thật về rủi ro, phí và quyền lợi, kể cả khi khách chần chừ. Câu trả lời nên cho thấy bạn đặt nhu cầu và khả năng đóng phí của khách lên trước doanh số.

– Nếu khách muốn mua gói vượt khả năng đóng phí lâu dài, bạn xử lý ra sao?

– Bạn phân biệt bảo hiểm truyền thống với bảo hiểm liên kết đầu tư thế nào?

– Khi bị ép chỉ tiêu cuối tháng, bạn có tư vấn sản phẩm không phù hợp không?

Ý trả lời chung là tư vấn theo nhu cầu, nói rõ phần đầu tư có thể lãi hoặc lỗ, và chuẩn bị một ví dụ về lần bạn khuyên khách chọn gói nhỏ hơn.

Ứng viên biết nói “không” đúng lúc thường được đánh giá cao.

5. Chứng chỉ đại lý và cơ chế thu nhập

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (số 08/2022/QH15), cá nhân làm đại lý cần chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp loại hình nhân thọ, phi nhân thọ hoặc sức khỏe. Nếu chưa có, hãy hỏi lại thời gian đào tạo, ai chịu chi phí và điều kiện được cấp mã đại lý. Khi được hỏi “kỳ vọng thu nhập bao nhiêu”, hãy trả lời thực tế rồi hỏi lại cách tính hoa hồng và có hỗ trợ những tháng đầu không.

Phỏng vấn là trao đổi hai chiều, bạn cũng đang đánh giá công ty.

6. Câu hỏi thường gặp

1. Chưa từng bán hàng có đi phỏng vấn tư vấn viên bảo hiểm được không? Được, nhiều doanh nghiệp đào tạo người mới nếu bạn giao tiếp tốt và kiên trì.

2. Có phải đóng tiền khi tham gia đào tạo đại lý không? Hãy hỏi rõ trước; nếu bị yêu cầu đóng khoản lớn hoặc tự mua hợp đồng để được nhận, nên cân nhắc kỹ.

3. Nên mặc gì khi đi phỏng vấn ngành bảo hiểm? Trang phục công sở gọn gàng là phù hợp với hình ảnh khi gặp khách.

Buổi gặp đầu tiên với doanh nghiệp bảo hiểm là dịp để hai bên hiểu nhau trước khi ràng buộc bằng hợp đồng. Khi ôn câu hỏi phỏng vấn tư vấn viên bảo hiểm, hãy chuẩn bị câu chuyện thật về động lực, kế hoạch tìm khách và một ví dụ tư vấn minh bạch. Đừng ngại hỏi lại về loại hợp đồng, lương cứng, hoa hồng và chứng chỉ, vì đó là quyền của người ứng tuyển.

Bài viết mang tính tham khảo; quy định về đại lý bảo hiểm và thu nhập tùy từng doanh nghiệp, bạn nên đối chiếu văn bản hiện hành và hợp đồng thực tế.

Minh An