Tiền gửi không kỳ hạn là gì? Giải pháp linh hoạt cho dòng tiền ngắn hạn

By CareerLinkĐăng ngày:

Gửi tiết kiệm không nhất thiết phải đi kèm cam kết dài hạn. Với những ai cần rút tiền bất cứ lúc nào mà vẫn muốn sinh lời, một lựa chọn linh hoạt hơn đang ngày càng được ưa chuộng. Tiền gửi không kỳ hạn là gì và liệu nó có phù hợp với thói quen tài chính của bạn? Câu trả lời sẽ có trong bài viết dưới đây.

tiền gửi không kỳ hạn là gì

Tiền gửi không kỳ hạn là gì ?

Tiền gửi không kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm tại ngân hàng mà người gửi có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần báo trước. Khác với các loại tiền gửi có kỳ hạn, bạn không bị ràng buộc bởi thời gian cố định và vẫn nhận được một mức lãi suất nhất định, dù thấp hơn.

Hình thức này thường được sử dụng để duy trì tính thanh khoản trong quản lý tài chính cá nhân. Người gửi có thể sử dụng tài khoản như một nơi lưu trữ tạm thời cho các khoản chi tiêu hàng ngày, quỹ dự phòng hoặc tiền chưa có kế hoạch sử dụng rõ ràng.

Tiền gửi không kỳ hạn thường đi kèm với các tài khoản thanh toán hoặc tài khoản tiết kiệm cơ bản, và được đảm bảo an toàn bởi chính sách bảo hiểm tiền gửi của Nhà nước. Đây là lựa chọn lý tưởng cho những ai đề cao sự linh hoạt, cần rút – nạp tiền thường xuyên nhưng vẫn muốn sinh lời nhẹ nhàng từ số dư hiện có.

Phân biệt tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn

Tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn đều là hình thức tiết kiệm tại ngân hàng, nhưng khác nhau đáng kể về tính linh hoạt, lãi suất và mục đích sử dụng.

Về kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn cho phép bạn rút tiền bất cứ lúc nào mà không mất lãi, trong khi tiền gửi có kỳ hạn yêu cầu bạn giữ nguyên số tiền gửi trong một khoảng thời gian cam kết (1, 3, 6, 12 tháng hoặc dài hơn). Nếu rút trước hạn, bạn chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn – thấp hơn nhiều so với cam kết ban đầu.

Xét về lãi suất, tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn rõ rệt, giúp người gửi tối ưu hóa lợi nhuận nếu có kế hoạch tài chính ổn định. Ngược lại, tiền gửi không kỳ hạn mang lại sự linh hoạt, phù hợp với các khoản tiền chưa sử dụng ngay hoặc cần sẵn sàng cho chi tiêu đột xuất.

Về đối tượng, tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với người có nguồn tiền nhàn rỗi lâu dài. Tiền gửi không kỳ hạn thích hợp với sinh viên, người mới đi làm, hoặc những ai muốn quản lý dòng tiền ngắn hạn hiệu quả.

Ưu điểm và nhược điểm của tiền gửi không kỳ hạn

Ưu điểm lớn nhất của tiền gửi không kỳ hạn chính là tính linh hoạt. Người gửi có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị phạt hoặc mất toàn bộ lãi. Điều này giúp bạn dễ dàng xử lý các tình huống khẩn cấp hoặc chi tiêu phát sinh mà không cần phá vỡ kế hoạch tài chính tổng thể.

Ngoài ra, quá trình gửi và rút tiền nhanh chóng, thủ tục đơn giản, không yêu cầu số tiền tối thiểu lớn cũng là lý do khiến nhiều người lựa chọn hình thức này. Tài khoản thường được tích hợp trong ứng dụng ngân hàng điện tử, giúp theo dõi số dư và lãi suất dễ dàng.

Tuy nhiên, nhược điểm rõ rệt là mức lãi suất khá thấp, thường dao động dưới 1%/năm. Điều này khiến tiền gửi không kỳ hạn khó trở thành công cụ tiết kiệm sinh lời hiệu quả nếu bạn có mục tiêu tài chính dài hạn.

Bên cạnh đó, vì tính chất “luôn sẵn sàng rút”, nhiều người dễ mất kỷ luật tài chính, khó duy trì khoản tích lũy ổn định nếu không có kế hoạch cụ thể.

Xem thêm: Nhân viên tài chính tuyển dụng tại Careerlink.vn

Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn

Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn là mức lãi mà ngân hàng áp dụng cho số tiền bạn gửi nhưng không có ràng buộc về thời gian. Mức lãi suất này thường thấp hơn đáng kể so với tiền gửi có kỳ hạn, do ngân hàng không thể sử dụng nguồn vốn này một cách ổn định lâu dài.

Thông thường, lãi suất không kỳ hạn dao động từ 0,1% đến 0,5%/năm, tùy từng ngân hàng. Mức lãi này được tính theo số dư thực tế mỗi ngày, sau đó cộng dồn vào tài khoản vào cuối tháng hoặc định kỳ theo quy định của ngân hàng.

? Công thức tính lãi:

Lãi = Số dư x Lãi suất (%/năm) x (Số ngày duy trì số dư / 365)

? Ví dụ minh họa:

Bạn gửi 50.000.000 VNĐ vào tài khoản không kỳ hạn với lãi suất 0,2%/năm và duy trì trong 30 ngày.
Lãi nhận được sẽ là:
50.000.000 × 0,2% × (30/365) = ~8.219 VNĐ

Dù mức lãi không lớn, nhưng tiền vẫn sinh lời mà bạn không cần làm gì – đặc biệt phù hợp khi chưa có kế hoạch đầu tư rõ ràng.

Cách mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tại ngân hàng

Việc mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn rất đơn giản, có thể thực hiện nhanh chóng tại quầy hoặc qua ứng dụng ngân hàng số.

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Bạn cần có căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực. Một số ngân hàng yêu cầu bổ sung địa chỉ email và số điện thoại di động để xác thực thông tin.

Bước 2: Đăng ký mở tài khoản

  • Tại quầy: Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng gần nhất, điền thông tin vào mẫu đăng ký theo hướng dẫn.
  • Trực tuyến: Tải ứng dụng mobile banking, chọn mục “mở tài khoản tiết kiệm” hoặc “tiền gửi không kỳ hạn” và thực hiện theo các bước xác thực.

Bước 3: Kích hoạt và sử dụng
Sau khi hoàn tất, bạn có thể nạp tiền, rút tiền, kiểm tra lãi suất và quản lý tài khoản thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc tại quầy giao dịch.

Lưu ý:

  • Một số ngân hàng không thu phí mở và duy trì tài khoản.
  • Nếu bạn đã có tài khoản thanh toán, có thể đăng ký mở kèm tiền gửi không kỳ hạn rất nhanh chóng, không cần thủ tục phức tạp.

Câu hỏi thường gặp về tiền gửi không kỳ hạn

Câu 1: Tiền gửi không kỳ hạn có bắt buộc phải mở tại cùng ngân hàng với tài khoản chính không?
→ Không bắt buộc. Bạn có thể mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tại bất kỳ ngân hàng nào, kể cả khi không sử dụng dịch vụ thanh toán tại đó.

Câu 2: Có thể dùng tiền gửi không kỳ hạn để nhận lương hoặc thanh toán hóa đơn không?
→ Không. Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn không có chức năng thanh toán hay chuyển khoản như tài khoản thanh toán thông thường.

Câu 3: Tiền gửi không kỳ hạn có được cộng dồn lãi nếu không rút trong thời gian dài không?
→ Có. Lãi được tính theo số dư thực tế mỗi ngày và sẽ tự động cộng dồn vào tài khoản theo chu kỳ mà ngân hàng quy định, thường là hàng tháng.

Việc hiểu rõ tiền gửi không kỳ hạn là gì giúp bạn lựa chọn giải pháp tài chính linh hoạt, an toàn và phù hợp với nhu cầu sử dụng dòng tiền ngắn hạn. Dù không mang lại mức lãi cao, hình thức này vẫn là lựa chọn hiệu quả cho các khoản tiền cần tính thanh khoản. Cân nhắc kỹ mục tiêu cá nhân sẽ giúp bạn sử dụng hình thức tiết kiệm này một cách thông minh và chủ động.

Trí Nhân

Về Tác Giả

CareerLink
tài chính

Sao chép thành công