Fintech là gì? Các ứng dụng phổ biến của fintech

Fintech hay công nghệ tài chính, không chỉ là một khái niệm mà đã trở thành một phần quan trọng trong cuộc sống hàng ngày. Sự ra đời và phát triển của khái niệm này đã thay đổi hoàn toàn cách chúng ta quản lý và tương tác với tài chính. Vậy, chính xác thì Fintech là gì và các ứng dụng của nó trong đời sống ra sao? Hãy cùng nhau tìm hiểu thông qua bài viết sau đây.

Fintech là gì?

“Fintech là từ viết tắt của Financial Technology, ghép giữa các từ “tài chính” và “công nghệ” đề cập đến các ứng dụng, phần mềm hoặc công nghệ giúp cá nhân hoặc doanh nghiệp truy cập, quản lý hoặc có thêm hiểu về tài chính của họ hoặc thực hiện các giao dịch tài chính.”

Fintech – là một khái niệm thay đổi toàn bộ cách chúng ta tương tác với tài chính. 

Fintech không phải một nguyên tắc mới. Khái niệm này xuất hiện lần đầu tiên vào những năm 1850. Ban đầu, Fintech chỉ là công nghệ lưu trữ dữ liệu của các tổ chức tài chính thương mại. Tuy nhiên, đến thời đại Cách mạng Công nghiệp 4.0, Fintech mới thực sự thu hút sự chú ý.

Ngày nay, Fintech không chỉ đơn thuần là sự kết hợp của tài chính và công nghệ. Nó được mở rộng với các đổi mới như dịch vụ ngân hàng di động, đầu tư trực tuyến, ví điện tử… từ đó thay đổi cách chúng ta tiếp cận và quản lý tài chính.

Trên thế giới, có hơn 10.000 công ty Fintech đang cạnh tranh với các ngân hàng truyền thống. Tại Việt Nam, con số này cũng không kém phần ấn tượng với hơn 150 công ty Fintech đang tích cực hoạt động tính đến cuối năm 2021.Công ty Fintech không chỉ là những doanh nghiệp triển khai nền tảng tài chính số, mà còn là những tổ chức tài chính đang áp dụng kỹ thuật số và công nghệ vào mô hình kinh doanh của họ.

Nhìn lại quá khứ và hướng tầm nhìn đến tương lai, Fintech không chỉ là một thuật ngữ, mà là một cuộc cách mạng, mở ra những cơ hội và thách thức mới đối với ngành tài chính toàn cầu.

Công ty fintech là gì?

Công ty fintech là các công ty cung cấp các dịch vụ hoặc ứng dụng tài chính phụ thuộc nhiều vào công nghệ.

Các công ty fintech thường là những công ty đột phá trong ngành – họ sử dụng công nghệ để thay đổi cách người tiêu dùng tương tác với ngành tài chính. Điều này thường bao gồm việc mở rộng quyền truy cập vào các sản phẩm tài chính, giảm chi phí và cung cấp dịch vụ nhanh hơn, được cá nhân hóa hơn.

Một số công ty fintech ở Việt Nam như: Momo, ShopeePay, ZaloPay, Napas, Moca, Timo, Epay…

Lợi ích của fintech trong kỷ nguyên công nghiệp 4.0

Dịch vụ tài chính hiện đại và linh hoạt

Fintech là bước đột phá đáng kể trong việc cải thiện dịch vụ tài chính. Ngân hàng và tổ chức tài chính có thể cung cấp các dịch vụ của mình một cách nhanh chóng và hiệu quả hơn. Sự linh hoạt này không chỉ giúp tối ưu hóa chi phí mà còn mang lại trải nghiệm tốt hơn cho người dùng.

Chuyển đổi phương thức giao dịch

Hiểu fintech là ngành gì, có thể thấy fintech đã thay đổi cách chúng ta giao dịch tiền tệ. Từ việc sử dụng tiền mặt, chúng ta đã chuyển sang giao dịch trực tuyến thông qua các dịch vụ ngân hàng số như ví điện tử và internet banking. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và tạo ra quy trình giao dịch an toàn hơn.

Tiếp cận dịch vụ tài chính dễ dàng

Fintech mang lại sự tiện lợi cho người dùng. Chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh, họ có thể dễ dàng tiếp cận đầy đủ dịch vụ tài chính. Từ việc vay vốn đến thanh toán hóa đơn, mọi thứ đều có thể được thực hiện một cách thuận tiện. Người dùng không còn gặp phải những rắc rối phức tạp trong việc giao dịch tài chính.

Trở ngại khi sử dụng Fintech

Cùng với lợi ích, Fintech còn có cả những khó khăn cho cả khách hàng và nhà cung cấp.

Khách hàng có thể lo ngại về rủi ro và tình trạng lừa đảo, đặc biệt là những ai chưa có đủ kiến thức về công nghệ cũng như sản phẩm.

Đối với các công ty Fintech, thì tính cạnh tranh ngày càng cao đòi hỏi họ phải luôn tìm cách để nổi bật. Ngoài ra, họ cũng gặp khó khăn khi có nhiều công ty fintech trá hình. Nhiều khách hàng mất niềm tin với các công ty này khiến các doanh nghiệp uy tín khác cũng gặp khó.

Khó khăn của công nghệ tài chính Fintech Việt Nam

Có khá nhiều thách thức đối với Công nghệ tài chính Fintech ở Việt Nam, cụ thể:

• Chưa có các quy định cụ thể về các công nghệ mới tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp ma;
• Cơ sở hạ tầng công nghệ chưa theo kịp sự phát triển của công nghệ cao, bảo mật kém dẫn đến nguy cơ rò rỉ thông tin;
• Công ty Fintech không có tính định hướng nên khó trở nên lớn mạnh;
• Sự hiểu biết về sản phẩm fintech còn ở mức thấp, tác động lớn đến việc bảo mật thông tin.

Hệ sinh thái ứng dụng của Fintech

Dựa theo đối tượng sử dụng và chức năng, Fintech được chia thành hai nhóm ứng dụng phổ biến như sau:

Nhóm 1: Phục vụ người tiêu dùng

Ví điện tử

Ví điện tử là một đại diện nổi bật của Fintech, đưa ra giải pháp tiện lợi cho việc thanh toán và quản lý tài chính trực tuyến. Ví điện tử không chỉ giúp chuyển, nhận tiền một cách nhanh chóng mà còn thực hiện các giao dịch khác như thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến. MoMo, VNPay, ZaloPay… là những ứng dụng ví điện tử phổ biến tại Việt Nam.

P2P Lending (cho vay ngang hàng)

Khi tìm hiểu công nghệ tài chính fintech là gì, chúng ta sẽ biết rằng P2P Lending cũng là một trong những ứng dụng điển hình của fintech. Đây là mô hình kết nối trực tiếp giữa người vay và người cho vay mà không cần qua ngân hàng truyền thống. Đơn cử như các ứng dụng: Fiin Credit, Tima, Vayonline247 tạo ra cơ hội vay vốn với lãi suất cạnh tranh và quy trình nhanh chóng, thúc đẩy phát triển ngành Fintech ở Việt Nam. 

E-Banking

E-Banking hay ngân hàng điện tử, là một bộ công cụ quản lý tài chính thông minh, gồm mobile-banking, internet-banking, SMS-banking. Điều này giúp người dùng có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng từ bất kỳ đâu và bất kỳ khi nào. Các tính năng như kiểm tra số dư, chuyển tiền, đầu tư và bảo hiểm được tích hợp để cung cấp cho người dùng trải nghiệm toàn diện. 

Ứng dụng đầu tư chứng khoán

Đối diện với các sàn giao dịch truyền thống, ứng dụng đầu tư chứng khoán như VnDirect, Finhay, Infina mang lại trải nghiệm đơn giản và thuận tiện hơn. Người dùng có thể theo dõi thị trường và thực hiện các giao dịch từ điện thoại của mình, tạo thuận lợi đáng kể cho nhà đầu tư.

Nhóm 2: Back-office – Hỗ trợ các tổ chức tài chính

Ứng dụng quản lý ngân sách

Các ứng dụng quản lý ngân sách như Money Lover, Spendee, MISA Money Keeper không chỉ giúp theo dõi chi tiêu mà còn hỗ trợ lập kế hoạch tài chính. Dữ liệu được tổ chức rõ ràng, giúp người dùng hiểu rõ hơn về tình hình tài chính cá nhân và đưa ra quyết định thông minh.

Mua trước trả sau (buy now pay later)

Mô hình mua trước trả sau là giải pháp thanh toán trực tuyến cho phép trả tiền theo đợt, giúp người dùng linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân. Các ứng dụng như AirPay, GrabPay đã tích hợp tính năng này, tạo thuận lợi khi mua sắm trực tuyến.

Tiền điện tử (cryptocurrency)

Mặc dù chưa được chính thức cấp phép tại Việt Nam nhưng các loại tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum vẫn ngày càng thu hút sự chú ý. Chúng mang lại tính minh bạch và bảo mật cao trong giao dịch, mở ra một hướng mới trong đầu tư và thanh toán trực tuyến.

Công nghệ chuỗi khối (blockchain)

Blockchain không chỉ là cơ sở dữ liệu phi tập trung mà còn là công cụ bảo mật thông tin. Ngành ngân hàng đang tích cực nghiên cứu cách tích hợp blockchain vào các quy trình để tăng tính minh bạch và giảm rủi ro giao dịch.

Fintech có lừa đảo không?

Fintech được sinh ra nhằm mục đích tiết kiệm chi phí, giảm thiểu chi phí sản xuất và thu hồi tiền mặt, dễ dàng thúc đẩy kinh tế ở các vùng sâu xa chứ không để lừa đảo người dùng.

Tuy nhiên, lợi dụng sự thiếu hiểu biết nhiều kẻ xấu đã lừa đảo khách hàng. Người dùng cần cẩn thận với các khóa học có học phí cao nhưng không có giá trị thật, kêu gọi người tham gia mới để nhận hoa hồng hoặc các dự án trên giấy với lợi nhuận không tưởng…

Như vậy, Fintech không chỉ mở ra một loạt các ứng dụng tiện ích cho người tiêu dùng mà còn hỗ trợ các tổ chức tài chính trong việc nâng cấp hệ thống. Thông qua những ứng dụng này, Fintech góp phần thúc đẩy sự đổi mới và cải thiện toàn diện trong lĩnh vực tài chính. Trên đây là góc nhìn toàn diện về khái niệm Fintech là gì, hãy là những người nhanh nhạy, bắt kịp xu hướng để phát triển trong thị trường màu mỡ này nhé.

Trang Đoàn