Bancassurance là gì? Lưu ý gì khi mua bảo hiểm bancassurance?

Dạo gần đây, “bancassurance” nhận được khá nhiều sự quan tâm từ độc giả. Tuy nhiên, khi thử tìm hiểu về khái niệm này, chắc hẳn bạn sẽ rất ngạc nhiên vì đây là một mô hình vô cùng phổ biến trong các ngân hàng và bản thân bạn có thể đã quen thuộc với nó từ rất lâu. Vậy, chính xác thì bancassurance là gì? Hãy cùng nhau tìm kiếm đáp án nhé!

Bancassurance là gì?

Bancassurance, hay phân phối bảo hiểm qua ngân hàng là hình thức hợp tác giữa công ty bảo hiểm và ngân hàng. Trong mô hình này, ngân hàng sử dụng hệ thống phân phối và khách hàng hiện có để cung cấp sản phẩm bảo hiểm của công ty bảo hiểm đối tác. Ngược lại, công ty bảo hiểm thanh toán hoa hồng và các khoản phí khác cho ngân hàng.

Sự hợp tác này mang lại lợi ích lớn cho cả hai bên. Bên mua bảo hiểm có thêm kênh phân phối mạnh mẽ, tiếp cận nhiều khách hàng hơn, trong khi ngân hàng cũng nhận được thu nhập từ tiền phí và hoa hồng từ mỗi khách hàng.

“Bancassurance là một thỏa thuận giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, qua đó công ty bảo hiểm có thể bán sản phẩm của mình cho khách hàng của ngân hàng.”

Các hình thức chính của bancassurance

Bancassurance được triển khai thông qua 4 hình thức chính, cụ thể như sau:

Thỏa thuận phân phối

• Ngân hàng có quyền bán độc quyền các sản phẩm của một công ty bảo hiểm.
• Có thể kèm theo các sản phẩm tài chính khác của ngân hàng hoặc hoạt động độc lập.

Đồng minh chiến lược

• Ngân hàng chủ động tham gia vào việc phát triển sản phẩm và quản lý chúng.
• Có sự chia sẻ trách nhiệm giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm.

Liên doanh

• Ngân hàng và công ty bảo hiểm thành lập một công ty bảo hiểm mới để hợp tác kinh doanh.
• Hợp tác chặt chẽ, chia sẻ trách nhiệm và lợi nhuận.

Công ty bảo hiểm thuộc ngân hàng

• Ngân hàng mua, sở hữu một phần công ty bảo hiểm hoặc tự thành lập công ty bảo hiểm mới.

Nói tóm lại, bancassurance không chỉ là một mô hình phân phối mà còn là một chiến lược hợp tác mang lại lợi ích cho cả hai bên. Sự linh hoạt trong việc xây dựng và kết hợp các mô hình giúp tối ưu hóa hiệu quả của bancassurance trong ngành bảo hiểm và ngân hàng.

Lợi ích của bancassurance là gì?

Đối với ngân hàng

• Tăng doanh thu: Hợp tác với công ty bảo hiểm giúp ngân hàng mở rộng nguồn thu nhập thông qua hoa hồng và chi phí từ bán bảo hiểm, đặc biệt từ các dịch vụ ngân hàng khác như phí chuyển khoản, thẻ tín dụng.
• Tận dụng cơ sở khách hàng: Với bancassurance, ngân hàng có thể tận dụng cơ sở khách hàng từ các công ty bảo hiểm liên kết để củng cố mối quan hệ và duy trì lượng khách hàng ổn định, qua đó tăng sức cạnh tranh với các kênh phân phối khác.
• Mở rộng quy mô hoạt động: Bancassurance giúp ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động và tăng uy tín trên thị trường tài chính.

Đối với công ty bảo hiểm

• Nguồn khách hàng mới: Công ty bảo hiểm sẽ có thêm cơ hội khai thác nguồn khách hàng mới thông qua việc hợp tác với ngân hàng.
• Giảm chi phí phân phối: Bancassurance giúp công ty bảo hiểm giảm chi phí phân phối sản phẩm thông qua cơ sở khách hàng sẵn có của ngân hàng, từ đó đa dạng hóa các kênh phân phối, tăng khả năng cạnh tranh trong thị trường bảo hiểm.
• Nâng cao thương hiệu và uy tín: Hợp tác với ngân hàng có thể nâng cao hình ảnh thương hiệu và uy tín của công ty bảo hiểm trên thị trường, đặc biệt là khi hợp tác với những ngân hàng uy tín và được nhiều khách hàng biết đến.

Đối với khách hàng

• Tiết kiệm chi phí: Khách hàng có thể tiết kiệm một phần chi phí khi mua trọn gói dịch vụ từ ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm.
• Quản lý tài sản hiệu quả: Quản lý tài sản hiệu quả hơn và dễ dàng hoạch định các khoản chi tiêu hàng tháng.

Nhược điểm của bancassurance là gì?

Đối với ngân hàng

• Rủi ro tâm lý và tín nhiệm: Mối quan hệ quá mật thiết với công ty bảo hiểm có thể ảnh hưởng không nhỏ đến tâm lý và tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng.

Đối với công ty bảo hiểm

• Chọn đối tác uy tín: Công ty bảo hiểm cần lựa chọn ngân hàng đối tác uy tín để duy trì và tăng cường hiệu suất của bancassurance.
• Chi phí ban đầu lớn: Chi phí ban đầu mà công ty bảo hiểm phải trả cho ngân hàng có thể là một con số khá lớn, điều đó đặt ra thách thức không nhỏ cho công ty bảo hiểm nếu doanh thu không đạt.

Đối với khách hàng

• Thời hạn hợp đồng: Mô hình bancassurance thường có thời hạn, do đó khi kết thúc hợp đồng, khách hàng có thể phải tìm kiếm các giải pháp bảo hiểm mới.
• Lựa chọn cẩn thận: Khách hàng cần lựa chọn ngân hàng và công ty bảo hiểm uy tín, đồng thời đọc kỹ điều khoản hợp đồng để bảo đảm quyền lợi của bản thân.

Những điều cần lưu ý khi mua bảo hiểm bancassurance

Nghiên cứu thật kỹ về bảo hiểm

Trước khi quyết định mua bảo hiểm tại ngân hàng, hãy tìm hiểu đầy đủ về các sản phẩm bảo hiểm được cung cấp và nắm vững các đặc điểm, điều kiện cũng như quyền lợi của từng sản phẩm.

Hiểu rõ điều kiện loại trừ

Đọc kỹ các điều khoản liên quan đến loại trừ bảo hiểm, hiểu rõ những trường hợp mà bảo hiểm không chi trả để tránh những bất ngờ không mong muốn về sau.

Đánh giá khả năng tài chính cá nhân

Trước khi mua bảo hiểm, cần đánh giá khả năng tài chính của bản thân để xác định mức chi trả hàng tháng không có khả năng gây áp lực lớn cho ngân sách cá nhân.

Hiểu rõ nhu cầu bảo hiểm

Đặt ra câu hỏi lí do bạn cần bảo hiểm bancassurance là gì và định rõ nhu cầu của mình. Điều này giúp bạn chọn được sản phẩm phù hợp với tình hình và mục tiêu tài chính cá nhân.

Chọn công ty bảo hiểm uy tín

Chọn công ty bảo hiểm có uy tín, được cấp phép hoạt động đầy đủ. Đảm bảo rằng công ty minh bạch về thông tin và có lịch sử tốt về thanh toán quyền lợi.

Kiểm tra thông tin minh bạch

Yêu cầu ngân hàng và công ty bảo hiểm cung cấp thông tin một cách minh bạch về các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm, đồng thời đọc kỹ mọi điều khoản và điều kiện.

Nắm vững quy trình giải quyết quyền lợi

Hiểu rõ về quy trình và thủ tục giải quyết quyền lợi bảo hiểm giúp bạn biết cách hành động khi có sự cố và đảm bảo quyền lợi của bản thân được chi trả đúng hạn.

Kiểm tra hạn mức chi trả

Xác định rõ hạn mức chi trả của bảo hiểm để đảm bảo rằng nó đáp ứng đúng nhu cầu bảo hiểm của bạn.

Đọc kỹ hợp đồng

Trước khi ký kết, đọc kỹ từng điều trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu có bất kỳ điều gì không rõ, hãy đặt câu hỏi và yêu cầu giải đáp từ đại diện ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm.

Thảo luận với chuyên gia tài chính

Nếu cần, hãy thảo luận với chuyên gia tài chính hoặc chuyên viên bảo hiểm để đảm bảo rằng bạn đã hiểu rõ các điều khoản và đưa ra quyết định đúng đắn.

Trên đây là những thông tin cơ bản nhất về bancassurance là gì, ưu và nhược điểm của bancassurance cũng như những lưu ý khi mua bảo hiểm tại ngân hàng. Đừng quên lưu lại những thông tin này để trở thành một người tiêu dùng thông thái, tránh tiền mất tật mang nhé!

Trang Đoàn