Revolving Credit là gì và mang lại lợi ích gì? Có sự khác biệt nào giữa Revolving credit với hình thức tín dụng khác?
Revolving Credit là gì?
“Revolving Credit có nghĩa là tín dụng quay vòng, một thuật ngữ quen thuộc trong nghiệp vụ ngân hàng tài chính.”
Tín dụng quay vòng thuộc hình thức tín dụng cơ bản. Trong đó, tổ chức tài chính cho khách hàng vay tiền để sử dụng cho mục đích mà không quy định số tiền phải trả nhất định. Người vay sẽ được sử dụng số tiền vào mục đích họ muốn, chỉ cần đảm bảo số tiền chi tiêu nằm trong giới hạn được vay.
Người vay có trách nhiệm hoàn trả số tiền mà họ đã chi tiêu cùng khoản phí phát sinh. Sau khi hoàn trả thì người vay tiếp tục vay trong hạn mức quy định mà không cần lặp lại thủ tục ban đầu. Điều này ngụ ý rằng khách hàng được phê duyệt khoản vay mà không cần đánh giá lại tín dụng.
Ví dụ, bạn có hạn mức tín dụng là 20 triệu đồng, trong tháng bạn chi tiêu hết 5 triệu đồng thì khi đến hạn thanh toán bạn cần thanh toán đủ 5 triệu đồng kèm phí phát sinh nếu có. Sau đó, tháng sau bạn có tiếp tục hạn mức 20 triệu đồng để sử dụng. Nhưng nếu bạn chi hết 5 triệu đồng nhưng chỉ trả lại có 2 triệu đồng thì đồng nghĩa hạn mức chi tiêu tháng sau của bạn chỉ có 17 triệu đồng. Trong tháng tiếp theo nữa nếu mức chi tiêu của bạn nhiều hơn mức bạn chi trả thì giới hạn tài chính cũng sẽ giảm theo.
Với nhiều ưu điểm, tín dụng quay vòng được khách hàng cá nhân sử dụng nhiều. Còn doanh nghiệp sử dụng tín dụng xoay vòng để hỗ trợ thanh khoản trong hoạt động của doanh nghiệp.
Các đặc điểm và cách thức hoạt động Revolving Credit
Đặc điểm cơ bản của tín dụng quay vòng revolving credit là gì? Đó là:
- Tín dụng quay vòng cho phép khách hàng linh hoạt truy cập và sử dụng tiền đến giới hạn định trước. Người vay có quyền tiêu hết hạn mức hoặc chỉ sử dụng một phần hạn mức. Tuy nhiên sự linh hoạt này khiến giới hạn tín dụng chỉ ở mức nhỏ đồng thời người vay cũng phải chịu mức lãi suất cao hơn so với hình thức tín dụng khác.
- Tính quay vòng của tín dụng quay vòng thể hiện ở chỗ khi người vay thanh toán đủ số tiền đã vay bao gồm cả gốc cả lãi thì hạn chi tiêu lại quay về ban đầu giới hạn tín dụng để bạn có thể tiếp tục sử dụng. Vì thế tín dụng này có thể dùng lặp đi lặp lại, sử dụng vòng đi vòng lại nhiều lần.
- Người vay hoàn toàn có thể kiểm soát được tài chính của bản thân khi chỉ phải trả lãi dựa trên số tiền họ sử dụng thực tế. Hơn nữa số lãi này có thể trả thành nhiều lần hoặc có thể trả hết một lần.
- Đối với tổ chức tài chính, dòng tín dụng quay vòng cũng giúp hạn chế rủi ro nợ xấu. Khi doanh nghiệp không thanh toán đúng hạn thì ngân hàng có khả năng thu giữ tài sản. Còn đối với doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp ít vốn và thường có biến động bất ngờ về dòng tiền thì tín dụng quay vòng như một khoản chi phí dự phòng đảm bảo vốn cho doanh nghiệp.
Khi tiến hành vay tín dụng quay vòng thì tổ chức tài chính và khách hàng cần phải tuân thủ những bước sau:
- Trước hết để duyệt cho khách hàng, dù là cá nhân hay doanh nghiệp, vay tín dụng quay vòng thì các tổ chức tín dụng sẽ xem xét tới khả năng thanh toán của bên vay căn cứ vào thu nhập hiện tại, công việc, thậm chí gia cảnh. Đối với doanh nghiệp cần có báo cáo kết quả kinh doanh, hoạt động doanh nghiệp, quy mô tài chính…
- Sau khi có đủ bằng chứng có tính pháp lý thì hạn mức cho vay sẽ được thỏa thuận giữa hai bên. Hạn mức này phụ thuộc vào đánh giá của bên thẩm định cũng như khả năng chi trả của khách hàng. Các thủ tục trên sẽ chỉ cần làm 1 lần và nếu khách hàng luôn đảm bảo quá trình thanh toán đầy đủ thì tín dụng tiếp tục được quay vòng mà không cần phải lập hồ sơ tín dụng mới.
Khác biệt giữa tín dụng trả góp với tín dụng quay vòng Revolving Credit là gì?
Cùng với tín dụng quay vòng thì khái niệm tín dụng trả góp cũng thuộc hình thức tín dụng cơ bản. Theo đó, tín dụng quay vòng dành cho khoản vay tương đối nhỏ và ngắn hạn. Còn tín dụng trả góp dành cho khoản vay dài hạn với giới hạn tín dụng lớn.
Khác với tín dụng quay vòng, vay trả góp đòi hỏi khách hàng phải thanh toán cố định một khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định. Dựa vào giới hạn tín dụng được vay, khách hàng sẽ phải trả số tiền lãi và gốc nhất định theo đúng quy định về giá trị cũng như thời gian. Khách hàng thanh toán cho đến khi xong hợp đồng và tất toán hợp đồng, nếu muốn vay trả góp lại thì tiếp tục phải làm lại hồ sơ tín dụng.
Vì phải vay số tiền lớn nên tín dụng trả góp cần tài sản thế chấp như ô tô, nhà đất hay tài sản giá trị khác. Ngược lại tín dụng quay vòng thì chỉ cần chứng minh năng lực tài chính. Vậy nên, sự khác biệt rõ rệt nhất của tài khoản tín dụng trả góp với tín dụng quay vòng là một bên có thời gian cụ thể, được phân bổ đều đặt nợ theo từng giai đoạn còn một bên số tiền quay vòng và được sử dụng lại.
Tín dụng quay vòng được ví giống như thẻ tín dụng. Song thực tế, tín dụng quay vòng không cần đến thẻ cũng như không mặc định phải sử dụng tiền để mua hàng hay thực hiện giao dịch. Do đó, tín dụng quay vòng như khoản tiền tạm ứng để phòng hờ trong trường hợp biến động về vốn với doanh nghiệp hoặc hoạt động mang tính đột biến với cá nhân.
Từ những điểm khác nhau trên bạn nên cân nhắc để có lựa chọn hình thức vay tín dụng phù hợp. Bởi hình thức nào cũng có ưu, nhược điểm của nó. Sử dụng tín dụng quay vòng hay tín dụng trả góp bạn cần cân nhắc vào mục đích sử dụng cũng như khả năng quản lý tài chính của bản thân. Nếu bạn cảm thấy còn băn khoăn và chưa biết lựa chọn vay tín dụng nào phù hợp, bạn hoàn toàn có thể nhờ tư vấn, chia sẻ của những nhân viên ngân hàng hay tổ chức tài chính.
Quan trọng hơn, bạn cần lập phương án chi tiết để cân đối thu chi và luôn kiểm soát được nguồn tài chính của mình. Chỉ có như thế thì dù là sử dụng hình thức huy động vốn nào bạn cũng có sự chủ động và kế hoạch dự phòng để đảm bảo luôn thanh toán đúng hạn theo cam kết của khoản vay đối với bên cho vay.
Quản lý tài chính cá nhân hay quản lý tài chính doanh nghiệp là một trong những kỹ năng quan trọng. Việc hiểu rõ khái niệm Revolving Credit là gì, tác dụng, đặc điểm và sự khác nhau với các hình thức tín dụng khác giúp bạn lựa chọn hình thức huy động vốn và sử dụng vốn vay phù hợp và hiệu quả nhất.
Nguyễn Lý
Kiến thức kinh tế - Cẩm nang khác
- Giá trị sản xuất (GO) là gì? GO và GDP khác nhau như thế nào?
- Dư luận là gì? Yếu tố tác động đến việc hình thành dư luận
- Zero-day attack là gì? Cách phòng zero-day attack hiệu quả
- Chỉ số sức mua BPI là gì? Công thức tính chỉ số sức mua BPI
- Payment method là gì? Các phương thức thanh toán phổ biến
- Act of God là gì? Ý nghĩa của act of god trong bảo hiểm
- Sales pitch là gì? Điều nên và không nên khi tạo sales pitch
- Panic sell là gì? Lí do không nên panic sell
- Người phụ thuộc tiếng Anh là gì? Phân loại người phụ thuộc
- Quy luật kinh tế là gì? Ý nghĩa và các loại quy luật kinh tế
- Tài sản di chuyển là gì và khi nào được miễn thuế?
- Hyperinflation là gì? Nguyên nhân dẫn đến siêu lạm phát
- Microfinance là gì? Mục đích và ưu nhược điểm ra sao?
- ESS là gì? Đặc điểm và vai trò của ESS đối với nhà quản lý
- Call option là gì? Lợi ích của call option đối với nhà đầu tư
- Hãy là nhân viên nghỉ việc có văn hóa vì trái đất rất tròn!
- Ad Valorem là gì? Thuế giá trị Ad Valorem Tax là gì?
- Chi phí dự phòng là gì? Chi phí dự phòng bằng bao nhiêu %?
- Effective Tax Rate là gì? Tầm quan trọng và công thức tính
- Business plan là gì? Các bước xây dựng business plan hoàn hảo
- Đảm bảo chất lượng là gì và vì sao cần đảm bảo chất lượng?
- PERT là gì? Các bước để xây dựng sơ đồ mạng PERT
- Conflict là gì? Ưu, nhược điểm và cách giải quyết
- C/O giáp lưng là gì? Các quy định về C/O giáp lưng
- Due diligence là gì? Các hình thức Due Diligence khác nhau
- Valuation là gì? Các cách định giá doanh nghiệp phổ biến
- Vertical Marketing System VMS là gì và mục đích ra đời?
- Bẫy thu nhập trung bình là gì và chiến lược để vượt qua?
- Bảo lãnh guarantee là gì? Phân loại và ưu nhược điểm
- 6 câu hỏi phỏng vấn chuyên viên tuyển dụng dễ gặp nhất
- Vốn huy động là gì? Vai trò và cách huy động vốn phổ biến
- Capitalization là gì? Ý nghĩa và các yếu tố ảnh hưởng
- Marketplace là gì, khác gì với cửa hàng trực tuyến?
- Equity financing là gì? Phân loại, ưu và nhược điểm
- Assessment là gì? Các thuật ngữ liên quan đến assessment
- Absenteeism là gì và thường gặp trong những trường hợp nào?
- Business communication là gì và làm sao để đạt hiệu quả cao?
- Phương pháp so sánh là gì và lợi ích của việc áp dụng?
- Bút tệ là gì? Các hình thái và vai trò của bút tệ
- Nhập khẩu ủy thác tiếng Anh là gì và những điều cần biết
- Bidding documents là gì và thường được sử dụng khi nào?
- Thuyết thị trường hiệu quả Efficient market hypothesis là gì?
- Định giá động dynamic pricing là gì, ưu nhược điểm ra sao?
- Vay tín chấp tiếng Anh là gì? Có gì khác so với vay đảm bảo?
- Downgrade là gì trong lĩnh vực chứng khoán?
- Đàm phán trong kinh doanh là gì? Cách để đàm phán thành công
- Chiến lược 5 whys là gì và cách áp dụng hiệu quả
- Employee turnover là gì? Nguyên nhân và giải pháp khắc phục
- Shareholders là gì? Đặc điểm và quyền lợi của shareholder
- Turnkey project là gì? Ưu nhược điểm của turnkey project?
- Holding period return là gì và công thức tính
- Quan điểm dựa trên nguồn lực Resource based view là gì?
- Ministry of Industry and Trade là gì, trách nhiệm ra sao?
- Leasing là gì? Vai trò và các điều khoản của Leasing
- Laissez faire là gì? Đặc điểm và cách áp dụng hiệu quả
- Thủ tục kiểm soát là gì và được ứng dụng thế nào?
- Equivalent Annual Cost EAC là gì? Ý nghĩa và công thức tính
- Nhà đầu cơ speculator là gì và có gì khác với nhà đầu tư
- Đơn vị sự nghiệp có thu là gì? Đặc điểm và phân loại
- Discounted cash flow là gì? Ưu và nhược điểm ra sao?
- Thâm hụt kép là gì? Mối quan hệ giữa thâm hụt kép và vàng
- Business portfolio là gì và cách thực hiện hiệu quả
- Licensing là gì? Có gì khác so với nhượng quyền thương mại
- Thu nhập chịu thuế tiếng Anh là gì và thuật ngữ liên quan
- Too big to fail là gì và cách để ngăn chặn
- Tổng hạnh phúc quốc gia GNH là gì và các chỉ số đánh giá?
- Quyền được hưởng vesting là gì, lợi ích và bất lợi ra sao?
- Tài sản được quản lý AUM là gì và hoạt động ra sao?
- Quy mô sản xuất là gì? Cách lựa chọn quy mô sản xuất phù hợp
- Predictive analytics là gì và vì sao lại quan trọng?
- Operating lease là gì và có gì khác biệt với finance lease?
- Nhà bán lẻ là gì? Chức năng và vai trò của nhà bán lẻ
- Mô hình tăng trưởng kinh tế là gì và các loại hình nổi tiếng
- Kiểm tra chất lượng sản phẩm tiếng Anh là gì?
- Hostile takeover là gì? Dấu hiệu nhận biết và giải pháp
- Tìm hiểu forum seeding là gì và vai trò gì trong marketing
- Fiscal policy là gì? Ưu nhược điểm của fiscal policy
- Contingency plan là gì và thực hiện thế nào cho hiệu quả?
- Arithmetic mean là gì và các vấn đề liên quan thường gặp
- Tìm hiểu ý nghĩa development là gì trong doanh nghiệp
- Thống kê mô tả descriptive statistics là gì?
- 7 cách mở đầu thư ứng tuyển nhàm chán nên tránh sử dụng
- Tách rời tương quan Decoupling là gì và diễn ra khi nào?
- General partner là gì, có gì khác so với Limited partner?
- Truy thu thuế tiếng Anh là gì và các khái niệm liên quan
- Penny là gì? Ưu nhược điểm của cổ phiếu penny
- Trái khoán tín dụng debenture là gì? Khác gì với trái phiếu?
- Par value là gì? Mệnh giá cổ phiếu và mệnh giá trái phiếu
- Financial accounting là gì? Khác gì so với kế toán quản trị?
- Công nghệ gen là gì? Ảnh hưởng của công nghệ gen
- Brand name là gì? Nguyên tắc đặt brand name hiệu quả
- Lean Startup là gì? Có lợi thế gì so với Startup?
- Lạm phát inflation là gì? Cách đo lường chỉ số lạm phát
- Chi phí dồn tích Accrued Expense là gì trong kế toán?
- Value added là gì và vai trò đối với nền kinh tế?
- Hiệp phương sai là gì? Công thức tính hiệp phương sai
- Economic order quantity là gì và cách áp dụng
- Elevator pitch là gì? Cách tạo một elevator pitch hấp dẫn
- Rào cản thương mại là gì? Các hình thức phổ biến và tác động
- Information system là gì, có đặc trưng và vai trò ra sao?
- Hội nhập kinh tế quốc tế là gì? Lợi ích khi gia nhập ra sao?
- Mô hình kinh doanh Business Model là gì?
- Định chế tài chính là gì? Vai trò của định chế tài chính
- Nhóm ngành Sector là gì? Những thông tin cơ bản bạn cần biết
- Năng lực cốt lõi core competencies là gì và tiêu chí xác định
- Hợp đồng mua bán điện PPA là gì? Ưu nhược điểm ra sao?
- Quản trị rủi ro là gì? 5 bước quản trị rủi ro hiệu quả
- Third party là gì? Third party transaction là gì?
- Fixed cost là gì? Tác động của fixed cost đến lợi nhuận
- Capital goods là gì? Có gì khác so với Consumer goods?
- Áp dụng phương pháp Pomodoro để làm việc tại nhà hiệu quả
- 6 câu hỏi phỏng vấn ngân hàng khó và cách trả lời “ăn” điểm
- Sách trắng whitepaper là gì? Vai trò của whitepaper
- Tìm hiểu thông quan hải quan Customs Clearance là gì
- Pareto Chart là gì, có ý nghĩa như thế nào với doanh nghiệp?
- 5 Forces là gì? Lợi ích khi dùng mô hình 5 Forces
- Sức mạnh của kỹ năng kể chuyện trong Marketing
- Depreciation là gì và có gì khác so với Amortization?
- CPTPP là gì? Những lợi ích khi tham gia CPTPP
- Dividend Payout Ratio là gì? Công thức, ý nghĩa Payout Ratio
- Compliance Officer là gì? Nhiệm vụ công việc ra sao?
- Accountability là gì, có khác biệt gì với responsibility?
- Request for Information RFI là gì? Khi nào nên sử dụng RFI?
- JSC là gì? Tìm hiểu về cơ cấu tổ chức công ty cổ phần
- Trung vị là gì và có gì khác so với giá trị trung bình
- Bán chéo là gì? Lợi ích của bán chéo đối với doanh nghiệp
- Sản phẩm du lịch là gì, thành phần và đặc điểm cơ bản
- LIBOR là gì? Vai trò của Libor đến thị trường tài chính
- EPE là gì? Điều kiện và thủ tục thành lập doanh nghiệp EPE
- Outsourcing là gì? Lợi ích và hạn chế khi outsource
- Null hypothesis là gì, khác gì với alternative hypothesis?
- Remittance là gì và được thực hiện ra sao trong giao dịch?
- Exchange là gì trong thị trường chứng khoán?
- Coefficient of Variation là gì? Vai trò và ưu, nhược điểm
- NPV là gì? Ưu nhược điểm và công thức tính
- Khấu hao lũy kế Accumulated Depreciation là gì và cách tính
- Retained Earnings là gì và sử dụng thế nào cho hiệu quả?
- Động lực là gì? Vì sao cần tạo động lực cho nhân viên?
- Paid-up Capital là gì, có gì khác so với vốn điều lệ?
- Công ty offshore là gì? Ưu, nhược điểm của công ty offshore
- Truyền thông nội bộ là gì? Lợi ích và cách cải thiện
- Variance là gì? Công thức tính variance và ứng dụng
- Machine Learning là gì? Ứng dụng của Machine Learning
- Thông tin là gì? Các dạng thông tin trong doanh nghiệp
- Carbon footprint là gì? Cách đơn giản giảm khí thải carbon
- Confidence Interval là gì - khái niệm và cách tính chuẩn xác
- Mortgage là gì? Thế chấp và khoản vay khác nhau thế nào?
- Mục tiêu SMART là gì? Các ứng dụng và tầm quan trọng
- Comparative Advantage là gì? Cách xác định lợi thế so sánh
- Back office là gì? Tầm quan trọng và các vị trí liên quan
- Bình quân gia quyền là gì? Ứng dụng và cách tính chuẩn xác
- Kim ngạch là gì? Cách tính kim ngạch xuất khẩu
- Holding Company là gì? Ưu nhược điểm của Holding Company
- SWOT là gì? Vì sao cần tiến hành phân tích SWOT?
- Tài khoản đối ứng là gì, tầm quan trọng và mục đích sử dụng
- VN30 là gì? Giải đáp các thắc mắc liên quan đến VN30
- Tỷ lệ nợ xấu là gì? Mục đích và cách tính tỷ lệ nợ xấu
- Cost of goods sold là gì: định nghĩa và cách tính chính xác
- Chỉ số giá tiêu dùng CPI là gì? Ý nghĩa và cách xác định
- Data Flow Diagram là gì? Thành phần và các bước xây dựng
- Standard deviation là gì? Công thức tính và ứng dụng
- Lợi nhuận biên là gì? Công tính thức lợi nhuận biên
- Neural network là gì? Vai trò và ứng dụng của neural network
- Phạm vi dự án là gì? Tầm quan trọng và cách xác định
- Joint Venture là gì? Lợi ích của Joint Venture
- Tổng doanh thu là gì? Các loại doanh thu và cách tính
- Quy mô thị trường là gì? Tầm quan trọng và cách xác định
- P&L là gì? Các thành phần quan trọng của một P&L
- VN Index là gì? Tất tần tật thông tin cần biết về VN Index
- PCI là gì? Tất tần tật những lĩnh vực mà PCI biểu thị
- YTD là gì? Lợi ích và cách tính YTD cho doanh nghiệp
- Equity là gì? Tìm hiểu các hình thức equity trong tài chính
- Lead time là gì? Ý nghĩa, vai trò và các vấn đề liên quan
- End To End là gì? Vai trò và đặc điểm của quy trình đầu cuối
- Cash flow là gì? Cách giúp quản lý Cash flow hiệu quả
- Dự án là gì, tính năng và các bước thực hiện dự án
- Biểu đồ Gantt là gì? Lợi ích của biểu đồ Gantt trong quản lý
- Debit note là gì? Cách phân biệt Debit note và Credit note
- Thư xin việc cho sinh viên mới ra trường: 7 lỗi nên tránh
- Bank statement là gì? Mục đích và cách sử dụng
- Value là gì? Tìm hiểu ý nghĩa value trong kinh tế
- LLC là gì? Ưu và nhược điểm của công ty trách nhiệm hữu hạn
- Lợi nhuận gộp là gì? Cách tính lợi nhuận gộp đơn giản
- Ecommerce là gì? Các ưu và khuyết điểm của Ecommerce